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Un courtier expert dédié à votre projet

 

Votre courtier expert dédié défend votre dossier auprès des banques, négocie les meilleures offres et vous accompagne jusqu’à la réussite de votre projet et même parfois plus longtemps. Cela dépend de vous..

Réactif et disponible
A chaque étape du projet, votre conseiller dédié est disponible pour répondre à vos questions, que ce soit par téléphone, SMS ou email. Votre conseiller expert défend votre dossier auprès des banques et négocie les meilleures offres. L’objectif : obtenir votre financement.

La réussite de votre projet fera celle de votre courtier !


Si vous n’obtenez pas votre financement, vous ne nous devez rien !

 

Le courtier n’est rémunéré qu’à la condition que vous obteniez votre financement professionnel.

Il a donc tout intérêt à ce que votre dossier de demande de financement soit accepté. 

#gain de temps 
Obtenez rapidement une réponse et économisez des dizaines d’heures de prospection auprès des banques.

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Votre courtier connait ses partenaires. C’est un professionnel. Il connait comment monter votre dossier et comment le mettre en valeur.

 

Ce que vous devez retenir

  • Rapide :  Plus besoin de passer des heures à faire des demandes. Avec Patrimoine et Financements, vous faites une demande et on s’occupe de tout.

 

  • Gratuit : Votre demande de crédit est gratuite. Vous accédez simplement et sans aucuns frais aux meilleurs taux actuels pour trouver les conditions de prêt les plus favorables chez les principaux organismes de prêt du marché.

 

  • Sans engagement :  Si votre simulation de financement professionnel ne vous convainc pas ou si vous êtes encore dans la phase de réflexion pour donner vie à votre projet professionnel, vous pouvez utiliser librement notre simulateur et effectuer diverses simulations

 

  • Accompagnement : Vous n’êtes pas seul. Nous nous occupons de tout. Votre courtier expert n’est rémunéré qu’à la condition que vous validiez votre financement. Vous ne prenez donc aucun risque en faisant appel à nos services.

Quelques réponses

(ouvrir pour lire la réponse)
Courtier en financement, quel est son rôle ?

Votre courtier expert est un professionnel de la négociation de crédit avec les banques et joue le rôle d’intermédiaire entre vous et les établissements prêteurs. Il est votre interlocuteur privilégié et vous accompagne jusqu’à la réussite de votre projet.

Les types de prêts

Lorsque vous souscrivez un prêt professionnel, plusieurs solutions vous sont proposées. Votre comparatif vous permet de prendre connaissance du baromètre des taux.

1 – Prêt amortissable
Il s’agit du prêt le plus souvent accordé. Avec le prêt amortissable, vous remboursez des mensualités incluant à la fois le capital et les intérêts. Vous définissez, en amont du projet, le montant des mensualités, ainsi que la durée du crédit.

2 – Prêt de trésorerie
Il s’agit d’un contrat de prêt qui permet de vous donner du temps. La trésorerie, c’est le nerf de la guerre.  L’objectif est de ne pas rater une opportunité. Il s’agit d’un prêt de courte durée. 

Quelques points précis en ce qui concerne votre demande

Les critères pour obtenir un bon taux sont un savoir puissant.
Les banques n’accordent pas un bon taux de crédit immobilier à tous les emprunteurs. Elles évaluent un risque.

Celui de vous prêter des fonds. Une simulation vous permet de vous donner une idée du coût de votre financement, ainsi que la mensualité possible. Les banques apprécient les emprunteurs qui ont :

Un CA régulier et récurrent ;
Dées bénéfices stables et prévisibles ;
Une trésorerie déjà existante pour être sur du bon paiement des mensualités ;
Un secteur d’activité qui se porte bien.

Toutefois, même si vous ne présentez pas les meilleures garanties, vous pouvez trouver un financement pour donner vie à votre projet. Un dossier de demande de financement doit être précis et bien construit.

L'assurance liée à un financement obligatoire

Non, une assurance de prêt n’est pas légalement obligatoire. Toutefois, force est de constater qu’aucun organisme de prêt ne vous proposera un crédit sans le garantir.

Quand vous empruntez une somme importante sur une longue durée, le risque de défaut de paiement est plus important que pour un prêt d’un montant plus petit.
Il est à noter que le poids de l’assurance lié au financement peut être lourd sur le coût total du crédit, un calcul vous le démontrera en quelques secondes.

Sachez qu’il est possible de comparer chaque assurance lié à votre financement. Votre conseiller expert le fera automatiquement. Cela afin de réduire le coût du financement, si l’assurance proposé est accepté par l’établissement bancaire qui vous octroie votre financement.

TAEG et taux d'usure

Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global), anciennement TEG, est un indicateur qui comptabilise la totalité des frais liés à la souscription d’un prêt. Il intègre bien sûr les intérêts, mais également les frais de garantie ainsi que les frais de dossier.

Exprimé en pourcentage, il vous permet de comprendre de manière simplifiée l’ensemble des frais de votre crédit et de comparer les offres des différents partenaires bancaires.

Pour rappel, le taux d’usure est le taux d’intérêt plafond au-delà duquel les banques ne peuvent plus prêter à leurs clients, au risque de s’exposer à de sévères sanctions de la part de l’État. Il est fixé chaque trimestre par la Banque de France qui procède à la méthode de calcul suivante : faire une moyenne des taux d’intérêt fixes pratiqués au trimestre précédent et les majorer d’un tiers.

Ainsi, il est essentiel que vous puissiez obtenir le résultat de votre TAEG. Celui-ci nous permet de verifier qu’il n’excède pas le taux d’usure en vigueur.

Exemple de projet d’acquisition d’un TAEG estimé à 2,95 %. Celui-ci répond à la limite du taux d’usure qui ne peut excéder 3,05 % pour le trimestre 4 de l’année 2022.

Le risque lié à un financement

Un crédit vous engage et doit être remboursé.

1 – En cas de situation délicate, liée aux aléas de la vie

Vous serez peut être dans l’obligation de vendre vos biens (immobiliers ou financiers).  Vous aurez alors une perte en capital liée à la vente (cf perte en capital).

Si montant de vente < CRD du financement alors Différence à Payer

L’effet « sanction » peut être double

Perte en capital + Différence à Payer

Quand devez-vous payé votre courtier expert ?

Un paiement au résultat

Votre courtier expert est payé au résultat, ce qui signifie qu’il n’est rémunéré que si votre dossier est signé et financé par une banque grâce à son intermédiation.

Le courtier peut être rétribué en tout ou partie par la banque. Si tel n’est pas le cas, c’est au client de lui verser sa rémunération correspondant à un pourcentage prélevé sur le montant de l’emprunt.

Aucune mauvaise surprise !

Les conditions de rémunération de votre courtier expert sont établies clairement dans le mandat et ne peuvent en aucun cas être modifiées après signature de l’acquéreur. Vous savez de suite les honoraires. Tout est donc transparent et clair.

L’étude de votre dossier est gratuite, ainsi que le montage pour défendre votre dossier auprès des banques attendu que vous ne payez qu’au résultat. Vous ne prenez donc aucun risque en faisant votre demande de financement.

Calcul précis du TAEG

Afin de calculer votre TAEG à la valeur la plus juste, il convient de préciser toutes les informations sur le crédit que vous pouvez retrouver dans l’offre commerciale soumise par les établissements bancaires :

Le capital emprunté : il s’agit du total à emprunter à l’organisme de prêt, déduction faite de l’apport ;
Le taux : on parle ici du taux nominal, soit le taux dépouillé des coûts de l’assurance emprunteur ;
La durée du prêt : les réglementations gouvernementales ne permettent pas un emprunt au-dessus de 25 ans (hormis exception apposée sur les projets de construction) ;
Le taux de l’assurance lié au prêt : le coût de l’assurance peut être pris en compte dans le calcul du TAEG de deux manières différentes, soit selon le capital initial, soit sur le capital restant dû :

Calculer l’assurance emprunteur sur le capital initial : ce principe induit des mensualités d’assurance constantes et fixes durant tout le temps que va durer le crédit. Ce modèle est intéressant si vous prévoyez une éventuelle revente du bien avant échéance finale du prêt immobilier.

Calculer l’assurance emprunteur sur le capital restant dû : les mensualités de l’assurance sont plus élevées au départ du crédit, puis deviennent dégressives au fur et à mesure que la part du prêt à rembourser s’amenuise. Cette modalité s’applique mieux à un emprunt immobilier qui sera mené jusqu’au bout.

A toutes fins utiles, sachez que le choix du calcul de l’assurance sur le capital initial ou le capital restant dû est déterminé par l’assurance et/ou la banque, car toutes ne pratiquent pas les mensualités estimées sur le capital initial de l’acquisition. Pour une estimation au plus juste, l’idéal reste de simuler le coût de son assurance emprunteur.

Il est possible de remarquer qu’une assurance emprunteur financée sur le capital restant dû génère un coût global de l’assurance bien moins cher que sur le capital initial, et donc un TAEG plus réduit. Cette possibilité peut être utile pour que le TAEG et le taux d’usure soient bons.

Les frais de dossier et frais de garantie : vous pouvez retrouver ces valeurs sur l’offre de prêt immobilier

Les autres frais : il peut s’agir aussi bien de frais de courtage que de frais d’évaluation du bien (dans le cadre d’un prêt relais ou d’une hypothèque, par exemple).

Une fois tous ces éléments renseignés, obtenez le résultat détaillé de votre Taux Annuel Effectif Global, coût par coût, avec et sans assurance emprunteur.

Pourquoi travailler avec Patrimoine & Financements 

  • Rapide :  Plus besoin de passer des heures à faire des demandes. Avec Patrimoine et Financements, vous faites une demande et on s’occupe de tout.

 

  • Sans risque : Votre demande est gratuite. Nous travaillons avec vous. Nous posons différentes hypothèses de travail. Vous ne payez que si la solution proposée est mise en place. Vous ne prenez donc aucun risque. 

 

  • Sans engagement :  Si votre simulation ne vous convainc pas ou si vous êtes encore dans la phase de réflexion, vous pouvez utiliser librement notre simulateur et effectuer diverses simulations

 

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Quelques informations

PLUS DE Sérénité

Vous formez au différents risques qui peuvent vous impacter financièrement, c’est opter pour le choix de la sérénité.

Ainsi, vous serez autonome et vous pourrez faire vos choix en toute connaissance de cause.

Et si être serein au quotien vous allez bien.

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Préparer votre dossier pour obtenir votre financement. Vous avez un projet immobilier et vous aimeriez le réaliser.

Vous allez avoir toutes les clés pour bien préparer votre demande de financement auprès des établissements bancaires.

 

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