Calculer votre capacité d’emprunt

 

Votre capacité de remboursement mensuel est calculée à partir d’un taux d’endettement de 35% assurance comprise. De plus, les revenus locatifs et financiers doivent faire l’objet d’une pondération (en moyenne 70% du montant).

Pourquoi calculer ma capacité d’emprunt

Nous vous proposons de connaître votre capacité d’emprunt grâce à une simple calculette.

Son fonctionnement est très simple, peu d’informations sont nécessaires pour déterminer le montant que vous pouvez emprunter :

– la présence éventuelle d’un co-emprunteur ;
– vos revenus ;
– le montant de la mensualité souhaitée ;
– votre apport.

 

Calculateur capacité d’emprunt

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Comment simuler votre financement ?

Calculez la mensualité, le taux, la durée ou le montant de votre prêt immobilier. Cela afin d’avoir des hypothèses de travail.

Son fonctionnement est très simple, peu d’informations sont nécessaires

– le montant du prêt ;
– Le taux;
– La durée ;

Vous avez un projet immobilier et souhaitez calculer le montant d’emprunt, les mensualités de remboursement, la durée du prêt ou le taux de prêt immobilier adapté à votre projet ? Grâce à notre simulateur de prêt, vous faites un premier pas vers votre projet d’acquisition !

Calculez dès à présent votre capacité d’emprunt. Puis, entre montant d’emprunt, durée du crédit, mensualité de remboursement, taux de prêt immobilier… nous explorerons ces termes afin de vous permettre de comprendre au mieux les enjeux du crédit immobilier et les données essentielles à connaître pour un emprunt 100 % maîtrisé !

 

Travailler avec Patrimoine & Financements

  • Rapide :  Plus besoin de passer des heures à faire des demandes de devis de crédit immobilier. Avec Patrimoine et Financements, vous faites une demande et on s’occupe de tout.

 

  • Gratuit : Votre demande de crédit est gratuite. Vous accédez simplement et sans aucuns frais aux meilleurs taux actuels pour trouver les conditions de prêt les plus favorables chez les principaux organismes de prêt du marché.

 

  • Sans engagement :  Si votre simulation de prêt immobilier ne vous convainc pas ou si vous êtes encore dans la phase de réflexion pour donner vie à votre projet immobilier, vous pouvez utiliser librement notre simulateur et effectuer diverses simulations

 

  • Accompagnement : Vous n’êtes pas seul. Nous nous occupons de tout. Votre courtier expert n’est rémunéré qu’à la condition que vous validiez votre financement. Vous ne prenez donc aucun risque en faisant appel à nos services.

Quelques réponses

(ouvrir pour lire la réponse)
Quels critères impactent le montant de votre prêt immobilier ?

Lorsque vous réalisez un crédit immobilier, vous devez être en mesure de rembourser les mensualités et de respecter un taux d’endettement. Celui-ci est fixé à 33 %, voire à 35 % dans certains cas. L’objectif est de permettre aux emprunteurs de conserver un reste à vivre nécessaire.

Aussi, les éléments les plus importants dans le calcul de votre capacité d’emprunt sont vos revenus nets et vos charges.

De ce fait, le nombre d’emprunteurs va impacter le montant de votre prêt immobilier. Un revenu supplémentaire vous permet d’envisager un emprunt plus élevé, vos charges n’étant quant à elles pas nécessairement multipliées par 2.

Autre élément à prendre en compte : la durée du prêt. Plus la durée du crédit est longue, plus vous pourrez, à mensualités égales, emprunter un montant élevé.

Enfin, parce que toutes les banques ne proposent pas les mêmes conditions, le taux de crédit a lui aussi un impact. Il joue sur le coût total du crédit et donc sur le montant de vos mensualités. Plus le taux immobilier sera faible, plus vous pourrez emprunter, d’où l’importance de faire un comparatif des taux de prêt immobilier ! Il en va de même pour l’assurance emprunteur dont le poids sur le coût total du crédit est majeur. Elle peut représenter près de 60 % de celui-ci si vous souscrivez à l’assurance de votre banque, contre 25 à 50 % en souscrivant une offre externe. Là encore, le comparateur d’assurance peut vous aider.

Le taux d’intérêt nous amène aux aides de l’État. Votre capacité à emprunter sera également consécutive aux aides telles que le prêt à taux zéro. Le PTZ offre la possibilité d’emprunter une partie de la somme nécessaire sans intérêts, ce qui permet d’emprunter plus (ou de réduire le montant des mensualités pour alléger votre budget).

En résumé, la simulation d’emprunt immobilier tient compte :

– du nombre d’emprunteurs ;
– du niveau de vos revenus ;
– de vos charges ;
– de la durée du remboursement ;
– du taux du crédit immobilier ;
– de l’assurance de prêt.

Un exemple pour mieux comprendre
1er exemple de capacité d’emprunt
Revenus mensuels 5 000 €
Charges 1 000 €
Montant empruntable sur 15 ans 120 409 €
Montant empruntable sur 20 ans 153 057 €
Montant empruntable sur 25 ans 180 415 €
Comment augmenter sa capacité d’emprunt ?

Il est nécessaire pour cela d’augmenter vos revenus, ce qui n’est évidemment pas toujours possible. La solution est donc de réduire vos charges.

1 – Vos dépenses

Un exemple de calcul d’emprunt immobilier démontre parfaitement à quel point les charges mensuelles ont un impact sur le montant que vous pouvez emprunter.

2 – Rembourser un emprunt

Si vous avez la possibilité de rembourser un crédit (selon le montant du capital restant dû), vous pourrez obtenir un prêt immobilier plus élevé tout en respectant votre taux d’endettement. C’est d’ailleurs ce que la plupart des banques demandent aux emprunteurs pour bénéficier d’une capacité financière plus élevée. 

Quelle est la différence entre capacité d’emprunt et capacité d’achat ?

La première nommée est le montant que vous pouvez emprunter à la banque. La capacité d’achat représente quant à elle le montant que vous pouvez emprunter auquel s’ajoute l’apport personnel dont vous disposez (même s’il est parfois possible d’emprunter sans apport). Il faut retrancher le montant des frais de notaire.

Par exemple, si vous souhaitez emprunter 180 000 €, que vous avez un apport personnel de 20 000 €, et des frais de notaire s’élevant à 8 000 €. Votre capacité d’achat est de 192 000 €.

Quels documents fournir ?

Pour réaliser une simulation d’emprunt immobilier et définir précisément le montant que vous pouvez emprunter, l’organisme prêteur vous demandera vos derniers bulletins de salaire, votre avis d’imposition et vos derniers relevés de compte afin de calculer vos charges et vos revenus.

Simuler un prêt immobilier, quels sont les revenus pris en compte ?

Pour connaître le montant que vous êtes en capacité d’emprunter, il est nécessaire de connaître tous vos revenus, à savoir : vos salaires, vos primes, vos allocations familiales, votre pension alimentaire, vos revenus locatifs, vos revenus financiers.

Il est également possible de prendre en compte l’apport. 

Comment ça marche ?

(C’est simple comme 1,2,3)

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